Përmbajtje

• Të shkelësh
• Pjesa 1 nga 3: Mësoni bazat
• Pjesa 2 nga 3: Kuptimi i kursimeve dhe opsioneve të investimeve
• Pjesa 3 nga 3: Rritni eurot tuaja të investueshme
• Këshilla

Ju kurrë nuk jeni shumë i ri për të filluar kursimin dhe investimin. Njerëzit të cilët fillojnë të investojnë në moshë të re kanë më shumë të ngjarë të zhvillojnë zakone që do të zgjasin gjithë jetën. Sa më shpejt të filloni të investoni, aq më shumë para do të grumbulloni me kalimin e kohës. Për të gjetur euro shtesë për të investuar, ju mund të filloni biznesin tuaj. Çdokush mund të gjejë para për të investuar duke analizuar dhe ndryshuar zakonet e shpenzimeve.

Të shkelësh

Pjesa 1 nga 3: Mësoni bazat

1. Filloni herët. Kur doni të ndërtoni pasuri, koha është faktori më i rëndësishëm. Sa më gjatë të kurseni dhe investoni, aq më shumë gjasa keni të arrini qëllimet tuaja dhe të ndërtoni pasuri të konsiderueshme.
   • Ju mund të lini mënjanë më shumë para për të investuar për një periudhë të gjatë kohore sesa për një periudhë të shkurtër kohe. Kjo mund të duket e qartë, por shumë njerëz nuk e kuptojnë se sa i fuqishëm mund të jetë efekti i kohës në akumulimin e pasurisë.
   • Për shembull, nëse keni mundësi të kurseni 50 dollarë në muaj, duke filluar nga mosha 5 vjeç (duke supozuar se dikush fillon të lërë para për ju), atëherë deri në moshën 65 vjeç do të keni kursyer 36,000 dollarë. (50 € në muaj x 12 muaj në vit x 60 vjet) ose (€ 50 x 12 x 60 = 36,000 €). Kjo nuk përfshin ndonjë fitim nga eurot që investoni.
   • Nëse keni filluar të kurseni në moshën 50 vjeç, do të duhet të kurseni 200 euro në muaj për të arritur të njëjtat 36,000 euro kur të jeni 65 (200 euro x 12 x 15 vjet).
   • Fillimi i investimeve të hershme ju jep më shumë kohë për të kompensuar humbjet e investimeve që do të ndodhin në disa vite. Investitorët që fillojnë më vonë kanë më pak kohë për të kompensuar humbjet e investimeve. Koha do të bëjë që investimet tuaja të rriten në vlerë.
   • Standard dhe Poor's (S dhe P) 500 është një indeks i 500 aksioneve kryesore. Nga viti 1928 deri në 2014, kthimi mesatar vjetor është rreth 10%. Ndërsa ka pasur kthime negative në disa vite, investitorët afatgjatë kanë përfituar nga zotërimi i këtij indeksi të aksioneve.
2. Bëni depozita të rregullta. Frekuenca e depozitave tuaja (p.sh. javore, mujore ose vjetore) ka një ndikim të rëndësishëm në suksesin tuaj afatgjatë. Nëse shpesh harroni të depozitoni para në llogarinë tuaj të kursimeve, rregulloni një transfer automatik mujor nga llogaria juaj e kreditit (p.sh. 100 € në muaj).
   • Kursimi është procesi i transferimit të parave në një llogari bankare të veçantë. Ju ndani para midis një llogarie kursimi dhe një llogarie personale kontrolluese.
   • Ky proces ndihmon që të mos shpenzoni shumën që planifikoni të kurseni. Më pas mund të investoni kursimet tuaja në depozita kursimesh, aksione, bono ose lloje të tjera investimesh.
   • Duke kursyer para më shpesh, mund të shtoni më pak para sa herë që kontribuoni. Kjo mund ta bëjë më të lehtë përshtatjen e çdo investimi në buxhetin tuaj personal. Për shembull, nga mosha pesë vjeç mund të kurseni 12,50 euro në javë (bazuar në një muaj prej katër javësh). Ju gjithashtu mund të kurseni 50 € në muaj ose 600 € në vit. Totali që investoni është i njëjtë, por është më lehtë të kurseni shuma më të vogla më shpesh.
3. Përdorni interesin e përbërë kur investoni. Sapo fondet tuaja të jenë në llogarinë e kursimeve, duhet të filloni t'i investoni ato sa më shpejt të jetë e mundur. Ju merrni më shumë kthim nga një investim. Kur transferoni kursimet në një automjet investimi, duhet të përfitoni nga interesi i përbërë.
   • Interesi i përbërë bën që investimet tuaja të rriten më shpejt, si një top dëbore që rrokulliset drejt greminës. Sa më gjatë të rrotullohet, aq më shpejt rritet. Interesi i përbërë funksionon më shpejt nëse investoni para më shpesh.
   • Kur bashkoni investimet tuaja, fitoni "interes mbi interesin". Me kalimin e kohës, ju do të fitoni interes si për investimin tuaj origjinal ashtu edhe për interesin që keni fituar më parë.
4. Përdorni "mesataren e kostos së dollarit". Vlera e indeksit të secilit investim mund të jetë më e lartë ose më e ulët në çdo vit të dhënë. Me kalimin e kohës, megjithatë, indeksi ka gjeneruar një kthim mesatar prej rreth 10% në vit. Ju mund të përdorni "mesataren e kostos së dollarit" për të përfituar nga rënia e vlerës së një investimi në afat të shkurtër.
   • Kur investoni duke përdorur "mesataren e kostos së dollarit", ju investoni të njëjtën shumë në euro çdo muaj.
   • Mesatarja e kostos së dollarit përdoret kryesisht me aksione dhe fonde të përbashkëta. Të dy investimet blihen në aksione (aksione ose aksione të fondit të përbashkët).
   • Kur çmimi i aksionit bie, ju përfundoni duke blerë më shumë aksione. Për shembull, supozoni se investoni 500 dollarë çdo muaj. Nëse çmimi i aksionit është 50 dollarë, ju blini 10 aksione. Supozoni se çmimi i aksionit bie në 25 dollarë. Herën tjetër kur investoni 500 dollarë, blini 20 aksione.
   • "Mesatarja e kostos në dollar" mund të ulë koston tuaj për aksion. Ndërsa çmimi i aksioneve rritet me kalimin e kohës, një kosto më e ulët për aksion rrit fitimet tuaja.
5. Bëni së bashku pasuritë tuaja. Kur investoni në bono, interesi i përbërë është efekti shumëzues i interesit në interes. Me aksione, interesi i përbërë ose interesi po gjeneron një fitim nga dividentët tuaj të mëparshëm. Në secilin rast, ju duhet të riinvestoni interesin ose dividentin që fitojnë investimet tuaja.
   • Frekuenca dhe koha janë gjithashtu të rëndësishme. Një frekuencë më e lartë e përbërjes do të thotë që ju të merrni dhe riinvestoni të ardhurat më shpesh. Sa më shpesh të ndodhë kjo dhe sa më gjatë ta lini të vazhdojë, aq më i fortë është efekti.
   • Për shembull, supozoni se filloni të kurseni 100 dollarë në muaj në moshën 25 vjeç dhe fitoni interes 6%. Në moshën 65 vjeç do të keni kursyer 48,000 euro. Sidoqoftë, ato para mund të rriten në gati 200,000 euro, nëse shtoni interesin për atë periudhë 40-vjeçare çdo muaj.
   • Një rast tjetër do të ishte kur prisni të kurseni derisa të jeni 40 vjeç, por vendosni të kurseni 200 dollarë në muaj me të njëjtin interes 6%. Deri në moshën 65 vjeç keni investuar 60,000 euro. Sidoqoftë, nuk keni aq shumë kohë për të ndërtuar interesin tuaj çdo muaj. Si rezultat, ju keni kursyer vetëm 138,600 dollarë për pension (në vend të afërsisht 200,000 dollarë në shembullin e mëparshëm). Ju do të keni kursyer më shumë para, por bashkimi i tyre do të japë më pak para.

Pjesa 2 nga 3: Kuptimi i kursimeve dhe opsioneve të investimeve

1. Përdorni një llogari kursimi ose blini një certifikatë depozite. Një llogari kursimi ju jep akses në paratë tuaja në çdo kohë me një rrezik shumë të ulët. Sidoqoftë, ky opsion jep interes të vogël ose aspak. Një çertifikatë depozite ofron një kthim pak më të mirë, por me më pak fleksibilitet. Ju duhet t'i lini paratë në bankë për një periudhë prej muajsh në vite.
   • Këto investime kanë disa përparësi. Ato janë të lehta për tu vendosur dhe zakonisht sigurohen deri në një shumë të caktuar (100,000 euro nga Banka Qendrore Hollandeze), që do të thotë se janë shumë të sigurta.
   • E keqja është se këto investime paguajnë shumë pak interes. Ju nuk krijoni kaq shumë interes të përbërë pa shumë interes. Si rezultat, depozitat e kursimeve dhe llogaritë e kursimeve janë të përshtatshme vetëm për të ruajtur shuma të vogla parash për një periudhë shumë të shkurtër kohe. Në kohë me norma të larta interesi, ato mund të bëhen më të dobishme si mjet kursimi.
   • Bankat më të vogla dhe unionet e kreditit ndonjëherë do të ofrojnë norma më të larta interesi për të joshur klientët larg institucioneve më të mëdha.
2. Investoni në obligacione shtetërore ose komunale. Kur blini bono, ju i huazoni para një qeverie ose bashkie. Ju gjithashtu mund të investoni në bono të emetuara nga kompani.
   • Bonot paguajnë një interes fiks për investimin tuaj çdo vit. Ju mund të riinvestoni interesin tuaj në më shumë bono dhe të bëni që interesi i përbërë të funksionojë për ju.
   • Pagesa e investimit tuaj origjinal (principalit) dhe interesit tuaj bazohet në vlefshmërinë e kredisë së emetuesit. Bonot qeveritare dhe ato komunale shpesh garantohen nga eurot fiskale të mbledhura nga emetuesi, kështu që rreziku është i ulët.
   • Pagesat e një obligacioni të korporatës bazohen në aftësinë e kreditit të kompanisë. Një kompani që gjeneron të ardhura të qëndrueshme do të ketë kredi më të mirë.
   • Ju mund të blini bono përmes bankës tuaj ose përmes një këshilltari financiar.
   • Investimi në bono ka një dobësi. Kur normat e interesit janë të ulëta, kthimet mund të jenë të vogla. Edhe në kohë me norma më të larta interesi, obligacionet zakonisht ofrojnë kthime më të ulëta sesa aksionet. Sidoqoftë, obligacionet normalisht konsiderohen më pak të rrezikshme se aksionet.
   • Rendimenti mesatar i obligacioneve që nga viti 1928 (përfshirë interesin e përbërë) është 6.7% në vit, krahasuar me 10% për aksionet.
3. Bleni aksione. Kur blini aksione, ju pjesërisht zotëroni atë kompani. Investitorët në aksione referohen gjithashtu si investitorë të kapitalit neto. Investitorët blejnë aksione për të fituar dividentë dhe për të përfituar nga një rritje e çmimit të aksioneve.
   • Aksionet ofrojnë kthime më të larta mesatarisht se shumica e llojeve të tjera të investimeve. Aksionet mund të ofrojnë një kthim më të lartë, por ato gjithashtu përfshijnë më shumë rreziqe. Sa më gjatë të mund të investoni në aksione, aq më shumë kohë duhet të rikuperoheni nga një rënie e çmimit.
   • Nëse kompania gjeneron të ardhura, ajo mund të zgjedhë të shpërndajë disa nga ato të ardhura si një dividend tek aksionarët.
   • Ju mund të blini aksione duke hapur një llogari investimi. Atëherë do të duhet të kërkoni një faturë të re. Pasi të hapet llogaria juaj, ju mund të depozitoni para dhe të blini aksione. Merrni parasysh punësimin e një këshilltari financiar për të investuar në aksione.
   • Blerja e aksioneve individuale është më e rrezikshme sesa investimi në një fond të përbashkët ose ETF (Fondi i Tregtuar i Këmbimit).
4. Investoni në një fond të përbashkët. Një fond i përbashkët është një grup parash që kontribuojnë shumë investitorë.Fondet janë investuar në letra me vlerë, të tilla si bono ose aksione. Portofoli i fondit të përbashkët mund të gjenerojë interes për bono ose të ardhura nga dividendi i aksioneve. Investitorët në fonde mund të përfitojnë gjithashtu nëse një letër me vlerë shitet për një fitim.
   • Llogaritë e fondit të përbashkët janë të lehta për tu hapur dhe mirëmbajtur. Investitorët paguajnë fondin për menaxhimin e parave. Ju mund të vendosni rregullisht para në investimin tuaj dhe të riinvestoni fitimet tuaja nëse dëshironi.
   • Fondet ju lejojnë të investoni në aksione dhe bono të ndryshme. Kjo siguron siguri përmes diversitetit dhe ju mbron nga humbja e parave kur vetëm disa letra me vlerë bien në vlerë.
   • Shumica e fondeve të përbashkëta ju lejojnë të investoni me një shumë të vogël fillestare dhe të shtoni investime të vogla, periodike. Nëse nuk keni shumë për të investuar, kjo është e rëndësishme. Disa fonde ju lejojnë të filloni me më pak se 1000 € dhe të depozitoni në rritje prej 50 € ose 100 €.
5. Fondet e tregtuara të këmbimit tregtar (ETF). Një ETF është një lloj i letrave me vlerë të tregtueshme që vepron si një ndërthurje midis një fondi të përbashkët dhe një aksioni. Ju mund të tregtoni ETF përmes një ndërmjetësi ose një këshilltari elektronik, siç është Betterment. ETF-të kanë avantazhin e kushtimit më pak dhe të qenit më efikas në tatim sesa rezervat individuale.
   • Disa nga ETF-të më të njohura përfshijnë SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average, dhe sektorë të ndryshëm dhe ETF mallrash.
6. Përfitoni nga planet e pensionit me kontribute të dyfishuara. Nëse puna juaj ofron një plan pensioni, shikoni nëse punëdhënësi juaj do të përputhet me kontributet tuaja në llogarinë tuaj të pensionit. Nëse është kështu, kjo është një mënyrë e shkëlqyeshme për të kursyer para dhe për të ndërtuar kapital shpejt.
   • Ndoshta kjo mund të përputhet me kursimet e pensionit (ose, si në SH.B.A., një plan të thjeshtë pensioni ose një 403 (b)).
   • Punëdhënësi juaj mund të shtojë deri në një euro të plotë për çdo euro që vendosni në llogarinë tuaj të pensionit, deri në një përqindje të caktuar të pagës suaj (p.sh. deri në 3%).
7. Shikoni opsionet e tjera të investimeve. Përveç aksioneve, obligacioneve dhe fondeve të përbashkëta, ju gjithashtu mund të jeni në gjendje të investoni në fusha të tjera. Bëni disa hulumtime në tregun aktual për të zbuluar se cilat mundësi investimi ka më shumë gjasa të jenë fitimprurëse. Disa vende të mira për të investuar janë:
   • Kreditë ndërmjet kolegëve. Përdorni platforma të tilla si Lending Club dhe Prosper për të siguruar hua të vogla për individët që kanë vështirësi të marrin kredi bankare. Ju mund të shënoni një kthim prej 6% ose më të lartë.
   • Prona. Nëse nuk keni para për të blerë pronë investimi, mund të përdorni kompani të tilla si Fundraise për të investuar një shumë të vogël parash në pronë komerciale në pronësi të kompanisë.
8. Di çfarë kosto janë të mundshme për investimet tuaja. Disa investime kërkojnë shumë tarifa që mund të ulin kthimet tuaja në mënyrë të konsiderueshme. Para se të bëni një investim, lexoni shtypshkronjën e imët dhe bisedoni me këshilltarin tuaj financiar (nëse e keni) për atë lloj kostosh që mund të prisni. Disa lloje të zakonshëm të kostove janë:
   • Kostot operative të fondeve të investimeve të ndërsjella
   • Menaxhimi i investimeve ose tarifat këshillimore
   • Tarifat e transaksionit që mund të tarifohen në çdo kohë që bleni ose shisni një fond të përbashkët ose aksione.
   • Tarifa vjetore e llogarisë ose tarifa e kujdestarisë

Pjesa 3 nga 3: Rritni eurot tuaja të investueshme

1. Konsideroni fillimin e një biznesi. Nëse keni një punë me kohë të plotë, ju mund të rrisni të ardhurat tuaja të investueshme duke filluar një biznes me kohë të pjesshme. Përdorni të ardhurat shtesë për të rritur investimin tuaj mujor. Duke rritur investimin tuaj, ju do të grumbulloni kapital më shpejt.
   • Merrni një punë mikro. Një trend i ri i biznesit është punësimi i njerëzve për të kryer detyra të vogla, specifike. Për shembull, një shkrimtar mund të rishikojë rezyme për kandidatët për punë. Meqenëse secili projekt merr vetëm një sasi të vogël kohe, ju mund të merrni këto punë për të gjeneruar më shumë të ardhura.
   • Ju mund të zbuloni se mund të bëni mjaft biznes për të krijuar përfundimisht një punë me kohë të plotë për veten tuaj.
2. Kthejeni hobi tuaj në një biznes. Nëse jeni i apasionuar pas një hobi, mund ta ktheni atë hobi në një biznes. Për shembull, supozoni se ju pëlqen të surfoni. Nëse zhvilloni ekspertizë të mjaftueshme, mund të jeni në gjendje të zgjidhni një problem për surfistët e tjerë. Ndoshta mund të krijoni një tabelë të re surffi bazuar në përvojën tuaj të shfletimit.
   • Produktet dhe shërbimet e suksesshme të biznesit zgjidhin një problem për klientin. Pyesni surfistët e tjerë me çfarë problemesh hasin. Ndoshta mund të gjeni një zgjidhje.
3. Merrni seriozisht zakonet tuaja personale të shpenzimeve. Nëse nuk krijoni një buxhet zyrtar për veten tuaj, mund të jeni duke humbur para që mund të shpenzoni për investime. Bëni një buxhet duke përdorur fuqinë tuaj dhe të gjitha shpenzimet tuaja.
   • Shikoni shpenzimet tuaja mujore të ndryshueshme. Disa shpenzime, të tilla si pagesa për makinën tuaj dhe hipoteka në shtëpinë tuaj, janë fikse. Llojet e tjera të shpenzimeve, të tilla si paratë për ushqime, gaz, apo argëtim, janë të ndryshueshme.
   • Sigurohuni që të merrni parasysh edhe shpenzimet tuaja fikse. Kjo përfshin gjëra të tilla si pagesat tuaja të qirasë ose hipotekës, primet e sigurimit dhe ripagimet mujore të huasë.
   • Shikoni paratë që shpenzoni për argëtim çdo muaj. Supozoni se keni shpenzuar 300 dollarë për filma dhe për të ngrënë jashtë. Ju vendosni të vendosni 100 € të atyre shpenzimeve në planin tuaj të investimeve. Nëse e bëni këtë me besnikëri çdo muaj, kjo do t'ju ndihmojë të grumbulloni pasuri në planin afatgjatë.
   • Në varësi të rrethanave tuaja, ju gjithashtu mund të jeni në gjendje të shkurtoni shpenzimet duke rifinancuar hipotekën tuaj ose duke shitur makinën tuaj dhe duke përdorur transportin publik në vend.

Këshilla

• Merrni parasysh të përdorni një aplikim investimi si Acorns për t'ju ndihmuar të ndërtoni kursime ose të menaxhoni transferime të rregullta në llogarinë tuaj të kursimeve.