Konsolidimi i kredive - Këshilla

Mënyrat për të konsoliduar kreditë - Këshilla

Përmbajtje

Hapat

Nëse bëhet si duhet, konsolidimi i kredive mund t'ju kursejë. Ju mund të konsolidoni huatë duke bashkuar të gjitha kreditë tuaja të vogla në një kredi më të madhe. Për ta bërë këtë, duhet të gjesh një konsolidim kredie me një normë të ulët interesi dhe një afat të arsyeshëm. Ju ose mund të konsolidoni transferimin e bilancit të kredisë tuaj personale ose të kartës së kreditit. Veçanërisht për kreditë studentore, do të keni shumë mundësi të tjera kur bashkoheni

Hapat

Metoda 1 e 3: Gjeni kredinë personale të konsolidimit

Bëni një listë të borxheve tuaja. Ju nuk mund të vendosni se cili opsion është më i mirë derisa të dini se sa keni borxh. Gjeni të gjitha borxhet që dëshironi të konsolidoni dhe krijoni një listë me informacionin e mëposhtëm:
- Borxhet e paguara paguhen
- Pagesa juaj mujore
- Norma e interesit të kredisë
- Kolateral kredie (hua e siguruar në pronë, për shembull, ju përdorni makinën tuaj për të siguruar një kredi makine)
Kontrolloni historinë e kredive. Huadhënësit do të japin hua vetëm nëse besojnë se mund t’i shlyeni. Gjeni një kopje falas të raportit tuaj të kredisë dhe një kopje të rezultatit tuaj të kredisë. Në përgjithësi, për të qenë në gjendje të konsolidoni kredinë tuaj personale, rezultati i kredisë duhet të arrijë një shumë fikse (rreth 600).
- Rezultati i kredisë mund të zbritet nëse raporti i kredisë është gabim. Prandaj duhet të kontrolloni me kujdes raportin dhe të ankoheni nëse ka ndonjë informacion të gabuar. Për shembull, llogaria e listuar nuk është e juaja, ose llogaria është renditur gabimisht si në parazgjedhje.
- Nëse rezultati juaj i kredisë është shumë i ulët, do të duhet të prisni derisa të arrini nivelin e kërkuar për një konsolidim të kredisë. Së pari mund të shlyeni borxhin tuaj dhe të përmirësoni rezultatin tuaj të kredisë.
Kërkoni për hua të konsoliduara. Ka shumë huadhënës që ofrojnë këtë lloj kredie. Në fakt, ju mund të merrni shumë oferta kredie me postë. Ju mund të kërkoni nga banka ose bashkimi i kredisë për një kredi personale të konsoliduar. Ju gjithashtu mund të kërkoni për huadhënësit në internet. Shënim duke marrë parasysh sa vijon:
- Mos përdorni hua të siguruara për të konsoliduar kreditë e pasigurta. Për shembull, huadhënësi mund të thotë: "Po, ne do t'ju japim një hua të konsoliduar $ 20,000, por ne duam që ju të përdorni shtëpinë tuaj si kolateral". Nëse nuk e paguani huanë tuaj në kohë, huadhënësi juaj mund të marrë kolateral.
- Kushtojini vëmendje si normës së interesit ashtu edhe periudhës së ripagimit. Mos u përqendroni vetëm në pagesat mujore.
- Mësoni me kujdes huadhënësit në internet. Huadhënësit duhet të kenë adresën aktuale të shënuar në faqen e tyre të internetit dhe të përdorin kriptimin kur dorëzoni informacion. Nëse në Shtetet e Bashkuara, mund të kontaktoni me Better Business Bureau kur ka një ankesë.
Kontrolloni preferencat tuaja. Konsolidimi i huasë mund t’ju kursejë në dy mënyra - mund të zvogëlojë pagesat tuaja mujore ose mund të zvogëloni pagesat tuaja totale. Disa kredi do të kenë të dyja këto përparësi, por disa kredi kanë vetëm një nga dy përparësitë e mësipërme.
- Për shembull, mund të gjesh një hua të konsolidimit për të ulur gjysmën e pagesës mujore duke zgjatur periudhën e ripagimit deri në 20 vjet. Si i tillë, do të duhet të shlyeni kredinë për një periudhë më të gjatë se cikli i kredisë.
- Sidoqoftë, në disa raste, mund të përqendroheni vetëm në shkurtimin e pagesave mujore. Për shembull, ju mund të humbni punën tuaj. Në ndërkohë, një pagesë më e ulët mujore do ta bëjë më të lehtë për të marrë frymë, dhe më vonë mund të rifinanconi atë hua të konsoliduar.
Regjistrimi i huasë. Kontaktoni huadhënësin tuaj dhe siguroni të gjitha dokumentet e kërkuara. Ju do të duhet të siguroni një larmi informacioni, të tilla si letërnjoftimi, vërtetimi i të ardhurave dhe informacioni në lidhje me punëdhënësin për të cilin punoni.
Paguaj borxhe më të vogla. Pasi të miratohet, huadhënësi ndoshta do t'ju dërgojë një çek. Mos e përdorni këtë çek për të blerë! Ju do të duhet t'i përdorni këto para për të paguar hua më të vogla. Paguani në kohë dhe pastaj angazhohuni për të shlyer huanë tuaj të konsoliduar.
Merrni parasysh opsionet e tjera. Konsolidimi i huasë mund të mos jetë i nevojshëm ose opsioni më i mirë për ju. Për shembull, nëse keni qenë në telashe kohët e fundit, mund të eksploroni mundësi të tjera. Merrni parasysh sa vijon:
- Ju mund të telefononi kreditorët tuaj dhe të pyesni nëse ata mund t'ju ofrojnë disa pagesa derisa të mund të shlyeni kredinë. Ju duhet të keni një arsye të mirë, si humbja e punës ose sëmundja. Gjithashtu, duhet të siguroni huadhënësin tuaj se problemi juaj është vetëm i përkohshëm.
- Ju mund të konsultoheni me këshilltarin tuaj të kredisë dhe një plan të menaxhimit të borxhit. Këshilltarët mund të negociojnë me kreditorët tuaj për të ulur normat e interesit dhe për të hequr dorë nga gjobat e vonesave dhe gjobat. Ju do t'i transferoni paratë tek këshilltari në mënyrë që ata të paguajnë për secilin kreditor.
reklamë

Metoda 2 nga 3: Përdorni një metodë të transferimit të bilancit

Kontrolloni nëse kualifikoheni për një transferim të bilancit të kartës. Shumë karta krediti kanë një normë të ulët interesi për kartën e kreditit në Prill për 12-18 muaj nëse depozitoni gjendjen tuaj. Në përgjithësi, keni nevojë për një rezultat mjaft të lartë kredie për të qenë i kualifikuar për një transferim bilanci - zakonisht mbi 700 pikë. Kur transferoni gjendjen tuaj, mund të keni vetëm një tarifë të vogël transferimi, rreth 4% të shumës së transferuar.
- Ju mund të kërkoni në internet për ofertat e transferimit të bilancit të kartës së kreditit. Për ata që jetoni në SH.B.A., mund të vizitoni faqet e internetit si NerdWallet ose Credit.com për të krahasuar ofertat.
- Ndoshta ju tashmë keni një kartë krediti me një transferim të bilancit. Ju lutemi kontrolloni përsëri raportin tuaj të kreditit.
Shmangni transferimin e shumave shumë të mëdha. Ju do të përfitoni vetëm nëse mund të shlyeni borxhin tuaj para se të mbarojë periudha 0% e Prillit. Nëse nuk arrin të shlyeni borxhin tuaj përpara këtij afati, normat e interesit do të rriten, zakonisht mbi 15%, gjë që ju kushton shumë para.
- Norma e interesit për kreditë personale do të jetë 15% më e ulët, kështu që shmangni përdorimin e këtij transferimi të bilancit nëse nuk mund të shlyeni borxhin tuaj herët.
Përfundoni transferimin e bilancit. Mënyra e transferimit është shumë e lehtë. Thjesht tregojini kompanisë së kartave të kreditit numrin e llogarisë që dëshironi të transferoni dhe shumën që dëshironi të transferoni. Kjo shumë do të shfaqet në raportin tuaj të ardhshëm të kredisë.
Paguaj faturat në kohë. Shkalla 0% e prillit është e mirë vetëm nëse paguani të plotë dhe në kohë çdo muaj. Përndryshe, ju nuk do të keni më të drejtë për këtë normë interesi dhe mund t'ju duhet të paguani gjoba dhe tarifa me një normë shumë më të lartë. Nëse është e nevojshme, duhet të vendosni gjithashtu një kujtesë pagese. Për shembull, shumë kompani të kartave të kreditit do të dërgojnë një kujtesë me tekst ose email.
- Do të keni një periudhë më të lehtë faturimi nëse krijoni një buxhet dhe ndaloni të shpenzoni. Disa njerëz shpenzojnë më shumë sepse ata zbulojnë se pagesa e tyre mujore është mjaft e ulët. Qëndro larg këtij mendimi.
reklamë

Metoda 3 e 3: Konsolidimi i Huave Studentore

Renditni kreditë tuaja studentore. Bëni një listë të të gjitha kredive tuaja mujore duke përdorur informacionin e mëposhtëm:
- Huadhënës
- Shuma e borxhit
- Shuma e pagesës mujore
- Kushtet e pagesës
- Kredia është publike ose private
Përcaktoni qëllimet tuaja. Commonshtë e zakonshme të konsolidohen huatë studentore për një larmi arsyesh dhe arsyeja e konsolidimit ndikon në mënyrën e konsolidimit të një kredie. Merrni parasysh sa vijon:
- Ju dëshironi të konsolidoni kreditë sepse mbingarkoheni me shumë gazeta. Në këtë rast, ju mund të konsolidoni disa hua përmes Departamentit të Arsimit dhe interesi juaj nuk do të bjerë. Në vend të kësaj, konsolidimi i ri i kredisë do të jetë mesatarja e normave të interesit për të gjitha kreditë tuaja.
- Ju dëshironi norma më të ulëta interesi. Ju do të duhet të bashkoheni me huadhënësin tuaj privat. Një normë më e ulët interesi do të ndihmojë në zvogëlimin e shumës që duhet të paguani çdo muaj, ndërsa gjithashtu zvogëlon shumën e duhur gjatë jetës së kredisë (përveç nëse afati i kredisë është më i gjatë).
- Ju dëshironi pagesa më të ulëta mujore. Në përgjithësi, në këtë rast, duhet të bashkoheni me një huadhënës privat. Sidoqoftë, nëse bashkoheni me Departamentin e Arsimit, mund të kërkoni një plan ripagimi të bazuar në të ardhura ose të zgjasni periudhën e ripagimit, të dyja ndihmojnë në uljen e pagesave mujore.
Gjeni huadhënësit privatë. Në SH.B.A., ka një numër të huazuesve privatë të njohur si SoFi, CommonBond dhe Citizens Bank. Zakonisht, duhet të keni një rezultat kredie prej 600, prandaj përpiquni të rrisni rezultatin tuaj të kredisë.
- Kontrolloni normën e interesit të secilit huadhënës. Për normat fikse të interesit, normat e interesit variojnë nga 2-9%. Për normat e interesit variabël, shifra fillestare e normës së interesit mund të jetë nën këtë prag, por më pas ky numër mund të rritet ndjeshëm në të ardhmen.
Bëni një pyetje. Ka shumë njerëz që mund t'ju ndihmojnë të vendosni se cili prej tyre do të përfshijë është i përshtatshëm për ju. Ju mund të flisni me huadhënësin tuaj aktual dhe të diskutoni mbi mundësitë tuaja. Merrni parasysh të bëni pyetjet vijuese:
- "A janë të gjitha huatë e mia të përshtatshme për konsolidim?" Shumica e kredive publike mund të konsolidohen me Ministrinë e Arsimit. Sidoqoftë, huadhënësit privatë shpesh kanë rregullat e tyre.
- "Nëse unë konsolidoj huanë time me Departamentin e Arsimit, a do të humbas diçka?" Për shembull, ju mund të humbni të gjithë kredinë që keni fituar nëse kredia juaj aktualisht po ripaguhet. bazuar ne te ardhurat.
- "A mund të konsolidohem nëse kreditë e mia nuk po shlyhen në kohë?"
Regjistrimi. Mbledh informacionin e huasë studentore. Nëse po aplikoni për një hua private, keni nevojë për informacion në lidhje me historinë tuaj financiare: historia e punës, të ardhurat aktuale, formimi arsimor, etj.
- Për ata që jetoni në SH.B.A., të bashkoheni në Departamentin e Arsimit vizitoni www.studentloans.gov dhe përdorni ID-në tuaj të Ndihmës Studentore Federale për t'u identifikuar. Ju duhet të zgjidhni një hua për të konsoliduar dhe zgjedhur një punonjës. Ju gjithashtu mund të zgjidhni një plan ripagimi, që zgjat 10-30 vjet, ose të zgjidhni një plan të ripagimit të bazuar në të ardhura.
- Për t'u regjistruar në një huadhënës privat, duhet të jepni informacione në lidhje me historikun tuaj financiar dhe kreditë studentore. Huamarrësi do të marrë një vendim bazuar në këtë informacion dhe historikun tuaj të kredisë.
Merrni parasysh opsionet e tjera. Vështirësitë tuaja financiare mund të jenë të përkohshme. Nëse është kështu, merrni parasysh shumë mundësi të tjera që mund t'ju ndihmojnë të merrni frymë më lehtë ndërkohë. Nuk ka asnjë arsye për të konsoliduar një hua nëse nuk ju nevojitet.
- Ju mund të kërkoni mënyra për të shtyrë ripagimet, në mënyrë që të mund të pezulloni pagesat e huasë shtetërore për një periudhë kohe. Kontaktoni huadhënësin tuaj.
- Ju gjithashtu mund të keni të drejtë të keni një plan të ripagimit të borxhit të bazuar në të ardhura për huatë publike. Ju mund ta zgjidhni këtë plan pas bashkimit, ose edhe nëse nuk është e nevojshme. Për këtë plan, mund të duhet të paguani vetëm 1-2% të të ardhurave tuaja pas taksave. Ju mund të paguani më shumë ndërsa të ardhurat tuaja rriten.
reklamë