Autor:
Randy Alexander
Data E Krijimit:
28 Prill 2021
Datën E Azhurnimit:
1 Korrik 2024
Përmbajtje
Për shumicën e njerëzve, pensionimi i parakohshëm dhe mbajtja e një standardi jetese mbi kufirin e varfërisë nuk është e mundur. Nëse përparësia juaj kryesore është të dilni në pension herët dhe t'i përmbaheni një udhërrëfyesi të rreptë për atë qëllim, ju me siguri do të jeni në gjendje të lini punën plotësisht deri në mbushjen e 30 vjeç. Ju keni nevojë për të ardhura të larta dhe një nivel të moderuar të shpenzimeve duhet ose do të duhet të kursejë çdo vit dhe të miratojë një mënyrë jetese të kursyer.
Hapat
Metoda 1 nga 3: Menaxhimi Financiar
Llogaritni sa ju duhet të kurseni për pensionin. Kursimet në ëndërr për pension të parakohshëm dhe për të mos patur nevojë për të punuar përsëri qëndrojnë diku në intervalin 100-200 miliardë lekë. Por ky është vetëm një numër i përgjithshëm dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për gjendjen tuaj financiare ose stilin e jetës. Një formulë më e saktë do të ishte shpenzimet vjetore shumëzuar me një numër midis 20 dhe 50. Ky diapazon i gjerë (20 deri 50) ju lejon të përcaktoni se sa të kurseni bazuar në nevojat aktuale. të vetat
- Për shembull: Nëse bëni 600 milion VND në vit, ka shumë të ngjarë të keni nevojë të kurseni 12 deri në 30 miliardë VND.
- Një normë e sigurt tërheqjeje është shuma e parave që, kur nuk jeni duke punuar më, mund të tërhiqni nga kursimet dhe investimet tuaja çdo vit. Pra, nëse shumëzoni shpenzimet tuaja vjetore me 25, shkalla e sigurt e tërheqjes që po përdorni është 1-2%. Pasi të dilni në pension, do të keni 1-2% të investimit tuaj për të konsumuar çdo vit. Për të shmangur ndikimin në pasuritë origjinale, shkalla e tërheqjes duhet të jetë më e vogël se fitimi pas tatimit.
- Inflacioni dhe ndryshimet në treg janë të vështira për t'u parashikuar dhe do të ndikojnë në vlerën reale të kursimeve tuaja të gatshme për pension. Por sipas Studimit të Trinitetit, me ose pa inflacion, përplasje të tregut ose probleme të tjera financiare, një normë e sigurt tërheqjeje prej 1-2% është një zgjedhje e sigurt për shumicën e individëve që duan. pension i parakohshëm.
Vendosni një qëllim ose një shumë pensioni. Duke përdorur një normë të sigurt tërheqjeje prej 1-2%, llogaritni shumën e parave që ju nevojiten për të qenë në gjendje të dilni me sukses dhe rehatshëm. Kjo varet nga shumë faktorë të tjerë, si p.sh. sa anëtarë të familjes suaj (kursimi vetëm për ju? Kursimi me partnerin tuaj, i cili gjithashtu ka të ardhura? Apo kursimi për të gjithë familjen? ) dhe zgjedhjet tuaja të stilit të jetesës. Uluni dhe vlerësoni sasinë më të lartë se sa mund t'ju duhet dhe më pas punoni drejt këtij qëllimi.- Merrni parasysh faktorë në jetë, të tillë si sa njerëz do të duhet të paguajnë kursimet, situatën tuaj aktuale (a keni një shtëpi? Një apartament?) Dhe standardin tuaj të jetesës (ju e doni një mënyrë jetese luksoze dhe nuk dëshirojnë ta heqin atë apo janë të gatshëm të jetojnë më kursim?).
- Me një familje me tre anëtarë në të cilën dy fitojnë, qëllimi juaj i pensionit mund të jetë 12 miliardë kursime me shtëpinë e shlyer. Duke përdorur një normë të sigurt tërheqjeje prej 1-2%, pasi të dilni në pension herët, familja juaj ka të ngjarë të ketë 480 milion për të jetuar çdo vit. Mos harroni se kjo varet nga faktorë si jetëgjatësia juaj dhe kthimi i investimit çdo vit.
Punoni me një planifikues financiar. Nëse është thjesht për të përcaktuar një investim, punësimi i një planifikuesi financiar nuk është i nevojshëm, pasi ka një numër burimesh në internet dhe libra të menaxhimit financiar të disponueshëm në bibliotekë. Sidoqoftë, një planifikues financiar mund t'ju ndihmojë gjithashtu të përmbushni qëllimet tuaja të pensionit dhe të drejtoni investimet tuaja.- Pyesni një profesionist financiar për alokimin e aseteve. Alokimi i aseteve është shpërndarja e kursimeve në lloje të ndryshme të investimeve, të tilla si fondet e kapitalit, obligacionet, tregjet e parave ose fondet e stabilizimit. Për shembull, një portofol me 80% bono dhe 20% aksione do të ofronte kthime dhe rreziqe të ndryshme sesa një portofol me bono 15% dhe aksione 85%.
- Në vitet 20 dhe 30, duhet të investoni në mënyrë aktive, veçanërisht nëse doni të dilni në pension herët. Nëse është e mundur, alokoni deri në 80% apo edhe 90% të aseteve tuaja në një shumëllojshmëri aksionesh dhe obligacionesh.
Nëse jeni në SH.B.A., bashkohuni në programin e daljes në pension të siguruar nga punëdhënësi juaj. Shumica e kompanive kanë 401 (k) fonde. Ky është një fond i sponsorizuar nga punëdhënësi, ku ata vendosin një shumë shtesë parash në të. Për shembull, nëse keni 30 milion në një fond 401 (k) atëherë që i përgjigjen asaj shume, punëdhënësi juaj ndoshta do t'ju japë 30 milion më shumë. Ekziston një kufi vjetor për kontributin e fondit dhe ndërsa përparojmë, ai do të zgjatet. Kthejeni pagat shtesë në kursime pensioni dhe mos i përdorni ato.- Nëse nuk keni mundësi të transferoni të gjithë pagën tuaj në super, gjithashtu mund të rrisni gradualisht kontributin tuaj në 401 (k). Këto para nuk do t’iu mungojnë pasi rritni gradualisht kursimet tuaja.
- Për të dalë në pension kur të mbushni 30 vjeç, duhet të rritni normën tuaj të mbylljes 401 (k) për të rritur kursimet dhe sponsorizimet nga kompania.
Metoda 2 nga 3: Fito para të mjaftueshme për tu pensionuar herët
Shlyeni të gjitha faturat dhe shmangni borxhet. Nëse keni shumë borxhe, përpiquni të krijoni një lidhje me normën më të ulët të interesit. Paguani sa më shumë që të jetë e mundur çdo muaj derisa borxhi të mbarojë. Pastaj, shmangni borxhin nga përdorimi i kartave të kreditit ose kredive. Mbani një rezultat të mirë krediti dhe jini pa borxhe.
- Pasi të mos mbetet asnjë borxh, vendosni shumën e kapitalit të përkushtuar për të ripaguar çdo muaj në llogarinë tuaj të kursimeve.
Gjeneroni të ardhura shtesë pa pagë. Nëse është e përshtatshme, përqendrohuni në arritjen e qëllimit tuaj të pensionit më shpejt duke punuar jashtë orarit. Marrja e punëve për familjen ose miqtë do t'ju ndihmojë të fitoni para shtesë për kursimet tuaja. Mos harroni se çdo qindarkë që kurseni ju sjell më afër pensionit herët.
- Disa vende nuk ju lejojnë të punoni me kohë të pjesshme në një kompani tjetër. Kontrolloni kontratën tuaj të punës ose kontrolloni me departamentin e burimeve njerëzore të kompanisë suaj.
- Të punosh shumë në punën tënde aktuale për një ngritje, bonus ose ngritje në vend që të përqendrohesh në punë të tjera pas punës mund të jetë një mundësi më e vlefshme.
- Mendoni për aftësitë ose aftësitë që mund të përkthehen në të ardhura shtesë. Mund të jetë shkrimi, bërja ose dizenjimi i një kopshti. Mundohuni të maksimizoni aftësitë tuaja dhe të fitoni më shumë për kursimet tuaja.
Vendosni bashkëshortin / bashkëshorten tuaj në planin tuaj të pensionit. Nëse jetoni me bashkëshortin tuaj ose jeni në një marrëdhënie afatgjatë, plani juaj i daljes në pension duhet të ketë mbështetjen e bashkëshortit tuaj. Përpunimi i një plani të përbashkët pensioni së bashku dhe rënia dakord për ndryshimet e stilit të jetesës do t'ju ndihmojë të dy të arrini qëllimet tuaja të dëshiruara të pensionit.
- Kombinimi i burimeve tuaja mund t'ju ndihmojë gjithashtu që të dy të arrini më shpejt qëllimet tuaja të pensionit.
Ulja e shpenzimeve mujore. Nëse jeni duke marrë me qira një dhomë apo apartament me një çmim të volitshëm, përqendrohuni në uljen e kostove të tjera si interneti, telefoni dhe ushqimi. Ulja e 200-400 mijë në muaj mund të shtojë në llogarinë tuaj të kursimeve të pensionit.
- Për të marrë mjaft para, vendosni një qëllim kursimesh mbi gjithçka tjetër. Kjo do të thotë të pranosh një mënyrë jetese të kursyer dhe të mos harxhosh para kur nuk është absolutisht e nevojshme. Për pension të parakohshëm, eleminoni dëshirën tuaj për mallra të rinj ose të shtrenjtë për të shmangur shpenzimet për ato produkte.
Biçikletë ose ecje në vend të makinës ose motoçikletës. Një nga kostot më të mëdha vjen nga makina juaj, veçanërisht makina juaj. Keni nevojë për një shumë të madhe parash për mirëmbajtjen dhe sigurimin e tyre. Kur është e mundur, përdorni biçikletën tuaj për të punuar ose drejtuar punë në vend që të mbushni rezervuarin tuaj të gazit për to.
- Investimi në një biçikletë të mirë do të thotë që me një shumë të vogël parash, rreth 10 milion, do të keni transport për një kohë të gjatë, mbase gjatë gjithë jetës.
Shmangni ngrënien jashtë. Mesatarisht, shumica e familjeve në SH.B.A. shpenzojnë 12.9% të të ardhurave të tyre për ushqim çdo vit. Ulni shpenzimet tuaja të ushqimit duke gatuar vetë dhe duke ngrënë jashtë vetëm një ose dy herë në vit. Disa blog dhe libra gatimi të përballueshëm do t'ju japin receta të shpejta dhe të mira për buxhetin tuaj.
- Bëni zakon blerjet çdo javë. Bëni një listë para se të shkoni në dyqan për të shmangur blerjet spontane të shtrenjta ose të panevojshme.
Bashkohuni në argëtim falas. Minimizoni kostot e argëtimit duke gjetur aktivitete falas në qytetin ose rajonin ku jetoni. Përfitoni nga argëtimi falas të tilla si ecja ose shëtitja, panaire falas ose ngjarje lokale.
Promovoni një mënyrë jetese vetë-aktive. Vetë-riparimi, mirëmbajtja e makinave për të shmangur shpenzimet e kushtueshme me mirëmbajtjen dhe shërbimet e riparimit. Mësoni si ta rregulloni vetë një biçikletë me udhëzime video në internet. Të jesh i shkathët do të thotë se do të kesh aftësi për të kryer gjërat vetë dhe për të mos paguar për ato shërbime. reklamë
Metoda 3 e 3: Investimi financiar
Investoni në aksione dhe bono. Çdo aksion përfaqëson një aksion në kompani. Kur mbani aksione, ju zotëroni një pjesë të kompanisë dhe keni të drejta mbi të gjitha pasuritë dhe çdo qindarkë që kompania fiton. Një obligacion është një debit i lëshuar nga një kompani ose organizatë qeveritare për të financuar operacione specifike të përditshme ose projekte financiare.
- Kur blini një lidhje, ju po i huazoni para një emetuesi, një kompanie ose një agjencie qeveritare për një periudhë të caktuar kohe. Në këmbim, do t'ju paguhet interesi dhe shuma e plotë e huasë në një datë të caktuar (maturimi i obligacionit) ose një datë të ardhshme të zgjedhur nga emetuesi. Për shembull, nëse një bono vlen 20 milion me një normë interesi 7%, rendimenti vjetor i saj është 1.4 milion.
- Ju mund të investoni në aksione dhe bono duke i blerë ato drejtpërdrejt ose përmes fondeve të përbashkëta. Një fond i përbashkët është një koleksion i bonove, aksioneve, ekuivalentëve të parave ose një kombinim i tre më lart.
- Kur jeni i ri dhe sapo keni filluar të investoni, duhet të vendosni para në stoqe. Potenciali afatgjatë i rritjes së aksioneve tejkalon rrezikun e tyre. Bonot janë më pak të paqëndrueshme dhe janë një investim i mirë në planin afatgjatë. Me kalimin e kohës, ndërsa plakeni, duhet të zvogëloni investimin tuaj në aksione dhe të rrisni investimin në bono.
Studioni "pasuritë e prekshme". Pasuritë e prekshme, si ari ose pasuritë e paluajtshme, janë jolikuide: nuk mund t’i ndash ose t’i likuidosh ato për shitje. Për shkak të kësaj natyre, investimi në pasuri të prekshme mund të jetë i ndërlikuar për të sapoardhurit. Sidoqoftë, investimet në pasuri të paluajtshme gëzojnë një larmi stimulimesh tatimore, mund të përdoren si kolateral për kreditë kapitale dhe të sigurojnë kthime të larta nëse zgjidhen me kujdes.
- Përqendrohuni në investime më të mençura si aksionet, obligacionet dhe ekuivalentet e parave.
Vendosni disa nga fitimet tuaja në një llogari individuale të pensionit (IRA). Ato janë llogari kursimesh me stimuj të mëdhenj tatimor. IRA nuk është një llogari investimi. Ato janë shporta juaj e aksioneve, obligacioneve, fondeve të përbashkëta dhe pasurive të tjera. Ekzistojnë shumë lloje të IRA-ve: Kursimi i stimujve të kontributit tradicional, Roth, i thjeshtuar dhe kompensimi i kontributeve.
- Ekziston edhe pensioni personal i riinvestimit të dividentit. It'sshtë një portofol i njohur dhe i sigurt në formën e një llogarie personale të pensionit, duke ofruar vlerë të lartë me kosto të ulët komisioni.
- Konsultohuni me bankën ose këshilltarin tuaj financiar në lidhje me IRA. Çdo lloj IRA ka kushte të ndryshme për pjesëmarrje, në varësi të të ardhurave ose punësimit tuaj. Ata përcaktojnë maksimumin që mund të paguani çdo vit dhe gjobën për tërheqjet para moshës së caktuar të pensionit.
