Si të llogaritni pagesat e pensionit

Përmbajtje

Hapa
Këshilla
Paralajmërimet
Cfare te nevojitet

Anuiteti (pensioni) - një formë e sigurimit ose investimit që është një burim i të ardhurave me pagesa të përsëritura. Mund të jetë një shtesë efektive në portofolin tuaj të pensionit, por jo të gjithë e dinë se çfarë është. Të kuptuarit se si funksionon një pension vjetor dhe sa të ardhura mund të mbështeteni prej tij do t'ju ndihmojë të planifikoni të ardhmen tuaj dhe të përshtatni investimet tuaja të tjera në përputhje me rrethanat. Shihni Hapi 1 për të llogaritur pagesat tuaja të pensionit në mënyrë që të mund të vlerësoni me saktësi të ardhurat tuaja të ardhshme.

Hapa

1 Përcaktoni llojin e pensionit.
- Anuitetet mund të jenë fikse ose të ndryshueshme (lundruese). Anuiteti fiks do të ketë një pagesë të garantuar, ndërsa pensioni lundrues varet më shumë nga efikasiteti i investimit.
- Anuiteti juaj mund të shtyhet, që do të thotë se mund të shtyni pagesat deri në një kohë të caktuar. Mund të jetë gjithashtu një pension i menjëhershëm ku pagesat tuaja fillojnë sapo të bëni këstin tuaj të parë.
2 Zgjidhni një mënyrë pagese për pensionin tuaj.
- Mënyra më e popullarizuar e pagesës është pagesa e pensionit të plotë përfituesit për një periudhë të caktuar, me çdo bilanc pas vdekjes.
- Ekzistojnë metoda të tjera pagese, sipas të cilave ose mbajtësi i pensionit ose bashkëshorti i mbetur do të paguhet, si dhe opsionet e pagesës që kombinojnë 2 ose më shumë metoda.
3 Zbuloni detaje të tjera të pensionit, përfshirë bilancin e hapjes dhe normën e interesit.
4 Llogaritni shumën e pagesave bazuar në opsionin tuaj të pensionit.
- Le të themi se keni një pension vjetor prej 500,000 dollarë me një normë vjetore prej 4 përqind që bën pagesa fikse gjatë 25 viteve të ardhshme.
- Formula për llogaritjen: Vlera aktuale = Shuma e pagesës së pensionit x Faktori i vlerës aktuale të pensionit (PVOA). Një lidhje me tabelën e Faktorëve të Anuitetit (në varësi të afatit dhe normës së interesit) gjendet në seksionin Burimet e këtij artikulli.
- Faktori PVOA për rastin e mësipërm është 15.62208. Pra, 500,000 = Pagesa x 15,62208. Transformoni formulën për të nxjerrë në pah ndryshoren duke ndarë të dy anët e barazisë me 15.62208. Ne marrim Pagesë = $ 32005.98.
- Ju gjithashtu mund të llogaritni Pagesën tuaj në Excel duke përdorur funksionin "PMT". Funksioni "= PMT (Norma e Interesit, Numri i Periudhave, Vlera Aktuale, Vlera e së Ardhmes)". Për shembullin tonë, shkruani "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" në kuti dhe shtypni Enter. Nuk duhet të ketë hapësira kur shtypni këtë funksion. Excel jep rezultatin: Pagesa = 32005.98 dollarë.
5 Ndryshoni llogaritjen në rast se pensioni juaj nuk fillon të paguhet brenda pak vitesh.
- Gjeni vlerën e ardhshme të bilancit të fondit tuaj fillestar duke përdorur tabelën e Faktorit të Vlerës së Ardhshme (referuar në Burimet), e cila varet nga përqindja që grumbullohet në pensionin tuaj nga tani deri sa të fillojë të paguhet dhe nga numri i viteve deri sa të merrni pagesa.
- Le të themi se 500,000 dollarët tuaj do të gjenerojnë 2 përqind në vit derisa të fillojnë të paguhen 20 vjet më vonë. Shumëzoni 500,000 me 1.48595 sipas tabelës së Faktorit të Vlerës së Ardhshme, ju merrni 742975.
- Gjeni vlerën e ardhshme në Excel duke përdorur funksionin FV. Funksioni "= FV (Norma e interesit, Numri i periudhave, Pagesat shtesë, Vlera aktuale)". Shkruani "0" për ndryshoren e pagesave shtesë.
- Futeni këtë vlerë të ardhshme në bilancin fillestar dhe rillogarisni Pagesën duke përdorur "Vlera e tanishme = Shuma e pagesës x Faktori PVOA". Duke pasur parasysh këto ndryshore, pagesa juaj vjetore do të ishte 47,559.29 dollarë.

Këshilla

Ju gjithashtu mund të rillogarisni pagesat tuaja në rast pagesash më të shpeshta. Për të llogaritur pagesat mujore në vend të pagesave vjetore, ndani normën e interesit me 12 dhe shumëzoni numrin e periudhave me 12, pastaj futni ato numra në formulë.

Paralajmërimet

Këshilltarët financiarë pajtohen që asnjë burimi të ardhurash nuk mund të mbështetet plotësisht. Diversifikimi është një nga aspektet më të rëndësishme të një portofoli investimesh.