Përmbajtje

• Hapa
• Pjesa 1 nga 3: Krijimi i një Plani
• Pjesa 2 nga 3: Shlyerja e borxheve
• Pjesa 3 nga 3: Shmangia e borxhit
• Këshilla
• Paralajmërimet

Keni shumë borxhe? Dëshironi të shlyeni borxhet tuaja dhe të ndjeheni të lirë? Ju duket se është e vështirë apo edhe e pamundur të shlyeni të gjitha borxhet? Ky artikull do t'ju tregojë se si të zhvilloni një strategji për shlyerjen e borxheve dhe si t'i menaxhoni ato.

Hapa

Pjesa 1 nga 3: Krijimi i një Plani

1. 1 Vlerësoni shqetësimet tuaja. Nëse keni shumë borxhe, mos u dorëzoni! Së pari, llogaritni sa dhe kujt i keni borxh në mënyrë që të bëni një plan për të shlyer borxhet tuaja dhe për të përmirësuar jetën tuaj.
   • Kartat e kreditit, huatë e makinave dhe borxhet e hipotekës janë thelbi i borxhit të shumicës së njerëzve. Shtoni këto borxhe së bashku për të përcaktuar shumën totale të borxhit tuaj.
2. 2 Renditni borxhet tuaja sipas rëndësisë së tyre. Së pari, identifikoni kreditë me normat më të larta të interesit.
   • Një kredi e pashlyer me një normë interesi të lartë rritet me kalimin e kohës shumë më shpejt sesa huatë e tjera. Prandaj, së pari duhet të përqendroheni në shlyerjen e një huaje me një normë interesi të lartë; përndryshe, do të jetë më e vështirë për ju ta paguani atë.
3. 3 Zhvilloni një plan të shlyerjes së borxhit. Mendoni dhe gjeni mënyrën më efikase për të shlyer kreditë tuaja.
   • Nëse interesi për njërën nga kreditë është më i lartë se për të tjerët, shlyeni atë hua së pari. Paguani shumën minimale të mundshme për pjesën tjetër të borxheve tuaja. Në arenën financiare, kjo quhet "ndërtimi i shkallëve", e cila lejon menaxhimin më efikas të borxhit.
   • Nëse normat e interesit për kreditë tuaja janë afërsisht të njëjta, paguani së pari kredinë më të vogël ("shkallën e përmbysur"). Kjo do t'ju lejojë të zvogëloni shpejt borxhin tuaj total dhe të besoni se mund ta heqni qafe atë.
4. 4 Konsolidoni huatë. Dokumentet që lidhen me kreditë kërkojnë shumë kohë dhe përpjekje. Prandaj, është mirë të kontaktoni një këshilltar financiar i cili mund t'ju ndihmojë të konsolidoni pagesat e huasë, gjë që do t'ju lejojë të bëni një pagesë mujore.
   • Ju mund të jeni në gjendje të ulni normën e interesit për disa hua ose t'ju japë një periudhë hiri për të shlyer borxhe të caktuara. Në disa raste, kur pagesa e borxhit shtyhet për ca kohë, interesi nuk ngarkohet. Kështu, ju do të jeni në gjendje të shlyeni huanë pa rritje të konsiderueshme.

Pjesa 2 nga 3: Shlyerja e borxheve

1. 1 Bëni një buxhet. Për ta bërë këtë, llogaritni të ardhurat tuaja mujore dhe shpenzimet mujore (për ushqimin, qiranë, faturat e shërbimeve dhe pagesat për kreditë më të rëndësishme).
   • Mundohuni të shkurtoni shpenzimet tuaja në mënyrë që të shpenzoni më shumë para për shlyerjen e borxheve (në këtë mënyrë ju do të shlyeni më shpejt borxhet tuaja). Ndiqni rreptësisht buxhetin tuaj.
   • Nëse shpenzimet tuaja tejkalojnë të ardhurat tuaja, ose shkurtoni shpenzimet ose filloni të fitoni më shumë. Në disa situata, ju mund të shkurtoni kostot dhe të rrisni të ardhurat (për shembull, duke gjetur një punë shtesë ose duke kërkuar një rritje pagash).
2. 2 Ulja e kostove. Duke mësuar të shpenzoni më pak dhe të kurseni më shumë, mund të shlyeni borxhin më shpejt.
   • Ulni kostot e ushqimit. Mos hani në kafene dhe restorante, blini ushqime të lira dhe mësoni të gatuani ushqime të shkëlqyera. Dhe mbani mend, ushqimi i bërë në shtëpi është shumë më i shëndetshëm sesa ushqimi i shpejtë.
   • Shkurtoni shpenzimet e argëtimit. Keni vërtet nevojë për TV kabllor? A janë të detyrueshme klubet e natës dhe restorantet? Gjeni mënyra për të kaluar kohën tuaj lirë.
3. 3 Përdorni të ardhura shtesë për të shlyer borxhet. Fituat më shumë se zakonisht këtë javë? Mund të shkoni në një klub nate ose të shlyeni një pjesë të borxhit. Mori një çmim? Mund të blini një mori dhuratash ose të bëni një shlyerje të huasë. Nëse doni të çliroheni nga barra e borxhit, jini të rreptë me veten. Mos e lejoni veten të humbni para për gjëra që nuk ju duhen vërtet.
4. 4 Kurse para. Nëse të ardhurat tuaja tejkalojnë shpenzimet tuaja, kurseni për situata të paparashikuara dhe shpenzime të tjera që mund t'ju çojnë në borxhe.
   • Krijoni një qëllim kursimi. Edhe nëse janë vetëm disa mijëra rubla, do të mësoni të kurseni para dhe të mos i humbni ato. Merrni zakon të kurseni, jo të shpenzoni.
5. 5 Nëse keni të drejtë për një rimbursim tatimi, përdorni atë dhe përdorni fondet e marra për të shlyer borxhet. Mos mendoni se do të jeni të pasur me rimbursime tatimore, por edhe ato para do t'ju ndihmojnë të zvogëloni barrën tuaj të borxhit.

Pjesa 3 nga 3: Shmangia e borxhit

1. 1 Ndryshoni sjelljen tuaj. Nëse doni të çliroheni nga barra e borxhit, mos i humbni paratë për gjëra të parëndësishme dhe mos blini atë që nuk mund ta përballoni. Nëse nuk mund të paguani për diçka me para, nuk keni nevojë për të.
   • Të jesh pa borxhe nuk do të thotë të jesh koprrac. Nëse doni të shpenzoni disa para, shkoni për të. Por sigurohuni që shpenzimet tuaja të mos i tejkalojnë të ardhurat tuaja dhe që të mos keni më shumë borxhe.
2. 2 Bëni kursime. Me secilën pagë, caktoni para për shpenzimet thelbësore (ushqim, fatura të shërbimeve, etj.) Dhe shpenzime të tjera, dhe përdorni fondet e mbetura për të kursyer. Shtë e rëndësishme që ju të jeni në gjendje të blini atë që dëshironi pa pasur borxh.
3. 3 Jetoni brenda mundësive tuaja. Shumë njerëz hyjnë në borxhe sepse mendojnë se meritojnë një cilësi të caktuar të jetës (statusit). Ata blejnë makina të shtrenjta, bizhuteri dhe shkojnë në vendpushime të shtrenjta, dhe pastaj shlyejnë borxhet e tyre gjatë gjithë jetës së tyre. Mësoni të jeni të kënaqur me atë që keni. Mendoni për faktin se jetoni me mjetet tuaja dhe se nuk duhet t'i jepni dikujt një pjesë të saj.
4. 4 Drejtoni një mënyrë jetese të shëndetshme. Borxhet për trajtim mjekësor mund të minojnë gjendjen financiare edhe të njerëzve të pasur. Hani mirë dhe ushtroni për të shmangur borxhet e kushtueshme të trajtimit.
   • Blini sigurim shëndetësor për të mbrojtur veten nga shpenzimet e tepërta.
5. 5 Pasi të keni shlyer borxhet tuaja, mos i grumbulloni ato. Nëse dëshironi të blini diçka, merrni një hua dhe filloni ta shlyeni atë pa vonesë. Pasi të keni shlyer borxhin, mund të merrni një hua tjetër (por jo më herët!).

Këshilla

• Shmangni Kartat e Kreditit! Seriozisht! Mënyra më e lehtë për të shmangur borxhin është të mos blini kurrë asgjë me kredi. Nëse jeni absolutisht të bindur se keni nevojë për një kartë krediti (për të "ndihmuar" të fitoni një histori krediti), përdorni kartën vetëm për ato blerje që mund të blini pa një kartë krediti me fondet në dispozicion për ju. Paguani shumën e plotë me kartë krediti çdo muaj. Mos lini asnjë bilanc të papaguar mbi të cilin do të fillojnë të grumbullohen interesat, dhe në çdo rast mos i vononi pagesat, për të cilat do t'ju ngarkohet një tarifë shtesë. Të gjitha këto shpenzime janë absolutisht të panevojshme. Në këtë mënyrë ju mund të fitoni një histori të mirë krediti pa borxhe.
• Gatuaj në shtëpi. Ju mund të kurseni në ushqim dhe të hani ushqime më të shëndetshme.
• Shpenzoni sa më pak të jetë e mundur.
• Përdorni kuponë zbritje dhe rezervoni (kur shihni disa nga produktet kryesore në shitje) për të mbajtur brenda buxhetit.
• Buxhetoni shpenzimet tuaja. Planifikoni paraprakisht se si do të shpenzoni pagën tuaj.
• Gjeni një hobi që nuk kushton para.
• Lërini mënjanë, gjeni burime shtesë të të ardhurave dhe përpiquni të mos shpenzoni më shumë sesa fitoni. Kjo do t'ju ndihmojë të heqni qafe borxhin më shpejt.
• Blini artikuj me jetë të kufizuar (pajisje sportive, mallra për shtëpi dhe kohë të lirë, pajisje shkollore) dhe ato që fëmijët tuaj do të rriten shpejt përmes tabelave të mesazheve. Ju gjithashtu mund të gjeni reklama për shkëmbimin e gjërave të ngjashme.
• Për të shpenzuar më pak për gaz, ecni, ecni me biçikletë ose skateboard.

Paralajmërimet

• Mos bini nën iluzionin se shfaqja e stilit të jetës tuaj të pasur në vitet tuaja të reja mund t'ju ndihmojë të bëheni më të pasur dhe të gjeni miq të pasur. Askush nuk kujdeset për blerjet tuaja, dhe nëse është e rëndësishme për ta, atëherë ata vetë janë të pasigurt. Nëse i doni gjërat e bukura, blini ato që ju nevojiten vërtet dhe paguani me para në dorë.