Si të bëni një plan financiar personal (me foto) - Këshilla

Përmbajtje

Hapat
Këshilla

Planifikimi financiar mund t'ju ndihmojë të shlyeni borxhin tuaj të papaguar, të siguroni të ardhmen tuaj financiare dhe madje t'ju bëjë më të lumtur dhe të relaksuar. Në varësi të rrethanave, plani i duhur financiar mund të mos kërkojë që të shpenzoni më pak para. Në vend të kësaj, ju vetëm duhet të merrni vendime më efektive financiare.

Hapat

Pjesa 1 nga 3: Ndjekja e të ardhurave dhe shpenzimeve

Mblidhni të gjitha të dhënat që ju duhen për të filluar gjurmimin e historikut tuaj të shpenzimeve. Mblidhni faturat e vjetra, deklaratat bankare dhe faturat që të mund të llogaritni shumën e saktë të shpenzuar çdo muaj.
Merrni parasysh përdorimin e softuerit për të llogaritur financat personale. Softueri personal i llogaritjes financiare po bëhet shpejt një trend i ri. Këto programe shfaqin mjete të planifikimit financiar që mund të përshtaten me kushtet tuaja dhe një analizë për t'ju ndihmuar të planifikoni flukset e ardhshme të parave tuaja dhe të kuptoni më mirë zakonet tuaja të shpenzimeve. . Disa programe personale të financave përfshijnë:
- Mente
- Shpejtoj
- Microsoft Money
- AceMoney
- Buxheti i Pulsit
Krijoni një fletëllogaritëse në kompjuter. Nëse nuk doni të përdorni softuerin për planifikimin financiar, mund të bëni vetë një fletëllogaritëse të thjeshtë. Qëllimi juaj është të renditni të gjitha shpenzimet dhe të ardhurat tuaja për një vit. Kështu që krijoni një fletëllogaritëse që tregon qartë të gjithë informacionin që mund t'ju ndihmojë shpejt të identifikoni zonat ku mund të shpenzoni paratë tuaja me mençuri.
- Etiketoni qelizat horizontale të sipërme (duke filluar me B1) me 12 muaj të vitit.
- Krijoni një kolonë shpenzimesh dhe të ardhurash në kolonën A. Mund të rendisni së pari të ardhurat ose shpenzimet, por përpiquni të përfshini veçmas shpenzimet dhe të ardhurat për të shmangur konfuzionin.
- Ju mund të duhet të përfshini shpenzimet në titujt e kategorive. Për shembull, mund të krijoni një seksion "kosto jetese", i cili përfshin energji elektrike, gaz, ujë dhe telefon.
- Vendosni nëse do të përfshini artikuj me zbritje direkte nga çeku juaj, siç janë primet, kursimet e daljes në pension ose taksat. Nëse nuk i përfshini këto artikuj në fletën tuaj, sigurohuni që të rendisni të ardhurat tuaja neto (pas zbritjeve) në vend që të rendisni të ardhurat bruto (të ardhurat bruto para zbritjeve) në seksionin "të ardhurat".
Regjistroni të dhënat e buxhetit për 12 muajt e fundit. Regjistroni të gjitha shpenzimet dhe të ardhurat tuaja për 12 muajt e fundit, duke përdorur të dhëna nga banka juaj dhe deklaratat e kreditit për të përfaqësuar me saktësi të gjitha burimet e të ardhurave dhe shpenzimeve.
Përcaktimi historik i të ardhurave totale mujore. A jeni me një pagë fikse mujore dhe jeni i sigurt se sa para fitoni në javë? Apo jeni i vetëpunësuar dhe paga ndryshon nga muaji në muaj? Mbajtja e një historiku të fitimeve tuaja për një vit mund t'ju ndihmojë të merrni një ide të saktë të të ardhurave tuaja mesatare mujore.
- Nëse jeni një kontraktues i pavarur ose i vetëpunësuar, mos harroni se paratë që ju sillni në shtëpi nuk janë të njëjta me ato që do të fitoni. Për shembull, ju mund të sillni në shtëpi 2,500 dollarë çdo muaj, por këto janë të ardhurat tuaja para tatimit. Ju duhet të llogaritni se sa tatim është i pagueshëm dhe ta zbresni atë nga të ardhurat tuaja mujore për një shifër më të saktë.
- Nëse jeni një punonjës me rrogë, mos përfshini rimbursimin e taksave në të ardhurat tuaja bruto. Të ardhurat tuaja mujore duhet të jenë paratë që merrni me vete pas taksave. Nëse vërtet merrni një rimbursim të taksës, trajtojeni atë si "kumbar"; Nëse jo, as ju nuk duhet të shqetësoheni për këtë.
Renditni të gjitha shpenzimet tuaja mujore në spreadsheet. Çfarë faturash duhet të paguani çdo muaj? Sa para shpenzoni për ushqim dhe gaz në javë? A dilni për darkë me miqtë çdo të premte në mbrëmje apo shikoni një film një herë në javë? Sa para shpenzoni për pazar? Mbajtja nën kontroll e shpenzimeve tuaja reale gjatë një viti do t'ju ndihmojë të kuptoni zakonet tuaja të sakta të shpenzimeve, pasi shumica e njerëzve nënvlerësojnë sa shpenzojnë çdo muaj.
Analizoni të ardhurat dhe shpenzimet tuaja. Nëse shpenzimet tuaja janë më të mëdha se të ardhurat tuaja, ju jetoni mbi të ardhurat tuaja. Plani juaj i shpenzimeve duhet të ndahet në dy pjesë:
- Kostot fikse. Këto përfshijnë shpenzime të përsëritura mujore të tilla si faturat e jetesës, sigurimet, pagesat e huave, ushqimin dhe blerjet thelbësore të tilla si veshje dhe pajisje.
- Para që dëshironi të shpenzoni. Shpenzimet diskrecionale janë shpenzime të ndryshueshme që ju mund të "zgjidhni". Artikujt në këtë kategori përfshijnë depozitat e kursimeve, paratë për argëtim, paratë e pushimeve dhe shpenzime të tjera luksoze.
reklamë

Pjesa 2 nga 3: Planifikimi financiar

Planifikimi paraprak. Të dhënat në pjesën 1 do t'ju ndihmojnë të bëni një plan të saktë paraprak financiar. Ju duhet të llogaritni shpenzimet dhe të ardhurat tuaja fikse, dhe pastaj të vendosni se sa dëshironi të shpenzoni.
- Për të llogaritur shpenzimet fikse, merrni numrin mesatar mujor gjatë vitit të kaluar, pastaj shtoni 5%. Për shembull, fatura e energjisë elektrike që paguani ndryshon nga sezoni në sezon, por nëse mesatarja është 210 dollarë në muaj, duhet ta llogaritni këtë si 220 dollarë.
- Mos harroni të përfshini ndryshime në kostot fikse siç janë huatë studentore që duhet të paguani ose shtoni në hipotekë për të blerë një makinë të re.
Vendosni një qëllim për sa dëshironi të shpenzoni. Pasi të keni përcaktuar suficitin tuaj mujor, mund të vendosni se si ta shpenzoni atë. Qëllimet tuaja duhet të jenë të qarta, përfundimtare dhe të arritshme. Disa qëllime afatshkurtra mund të jenë:
- Kurseni 8,000 dollarë për një fond surprizë
- Merrni 5% të secilës çek të depozituar në një llogari kursimi
- Paguaj borxhin e kartës së kreditit në 12 muaj
- Kurseni 6,000 dollarë për një pushim përvjetori
Shfrytëzoni në maksimum stimujt e taksave. Ka mënyra të mundshme për të kursyer para për përfitimet tatimore. Nëse vendosni para direkt në një super personal 401 (K), ato para mund të zbriten para se të aplikohet tatimi.Disa kompani madje ndihmojnë punonjësit në formën e përputhjes (do të thotë që kompania do të shtojë 401 (K) tuaj me paratë që vendosni), gjë që mund të ndihmojë kursimet tuaja. edhe me shume.
Llogaritni pjesën tjetër të shpenzimit tuaj diskrecional. Ky seksion bazohet tërësisht në perceptimin e vlerës. Çfarë vlerash keni dhe si doni t’i shpenzoni paratë tuaja duke demonstruar ato vlera? Mbi të gjitha, paratë janë vetëm një mjet për të arritur një qëllim, jo një qëllim.
- Çfarë lloj personi jeni, çfarë doni të bëni? Shumë njerëz shpenzojnë para për hobi, për hobi ose për bamirësi. Mendoni për atë si një investim në një përvojë ose një ndjenjë kënaqësie.
- Mendoni se çfarë ju bën vërtet të lumtur. Beenshtë argumentuar se njerëzit që shpenzojnë para për përvoja të vërteta janë më të lumtur sesa njerëzit që shpenzojnë para për blerjet e pronave.
- Merrni parasysh kursimin e parave shtesë për udhëtime ose pushime.
reklamë

Pjesa 3 nga 3: Bëhuni një planifikues i mirë financiar

Rrini në planin tuaj financiar dhe mos shpenzoni shumë. Ky është rregulli i parë dhe më ekskluziv i buxhetimit. Kjo është mjaft e qartë, por është e lehtë të shpenzosh shumë para, madje edhe me një plan të vendosur. Kushtojini vëmendje zakoneve tuaja të shpenzimeve dhe sa paguani.
Mundohuni të shkurtoni. Reduktimi i shpenzimeve të mëdha mund të jetë mënyra më zhgënjyese por edhe më efektive për të shpenzuar në plan. Nëse jeni me pushime çdo vit, konsideroni të qëndroni në shtëpi këtë vit. Shkurtimi i shpenzimeve më të vogla gjithashtu mund të shtohet.
- Mundohuni të njihni dhe shkurtoni luksozet që normalisht ju pëlqejnë. Nëse ju pëlqen një masazh çdo javë ose shijoni verë të shtrenjtë, shkurtoni në mënyrë që të shpenzoni para për ato luks çdo muaj ose dy.
- Kurseni para në shpenzime më të vogla duke kaluar në marka konvencionale dhe duke ngrënë në shtëpi më shpesh. Mundohuni të mos hani jashtë më shumë se një ose dy herë në javë.
- Mendoni nëse mund të zvogëloni ndonjë kosto fikse, si kalimi në një shërbim më të lirë të telefonit, ndryshimi i planeve të TV ose përmirësimi i efikasitetit të energjisë në shtëpinë tuaj.
Trajtojeni veten periodikisht, por jini të arsyeshëm. Paratë duhet t'ju shërbejnë, jo anasjelltas. Ju nuk doni të jeni skllav i buxhetit tuaj ose i parave tuaja në përgjithësi, prandaj është e rëndësishme të kënaqeni veten çdo muaj pa prishur planin tuaj financiar.
- Mos e teproni me sistemin e shpërblimeve deri në pikën që të keni efekte anësore dhe në fund të fundit të ndikoni në buxhetin tuaj. Drejtojuni vetes me artikuj më të vegjël, më pak të kushtueshëm si një kafe latte ose një këmishë të re dhe shmangni shfaqjen e gjërave të shtrenjta si pushimet ose një palë këpucë luksoze.
Paguaj borxhin e kartës së kreditit çdo muaj. Nëse dëshironi të përdorni një kartë krediti, duhet të përpiqeni të mbani ekuilibrin tuaj në zero çdo muaj për të shmangur tarifat e larta. Nëse nuk mund të shlyeni bilancin tuaj aktual, jepni përparësi parapagimit brenda një kohe të arsyeshme në mënyrë që të arrini një bilanc zero.
- Provoni të kaloni në para të gatshme në shumicën e blerjeve javore - veçanërisht artikujt "shtesë" si ngrënia në një restorant ose pirja e kafesë. Kjo mund t'ju ndihmojë të menaxhoni shpenzimet tuaja, pasi njerëzit janë më të shqetësuar për sa para shpenzojnë me para sesa kur rrëshqasin kartat.
Ulni taksat tuaja. Përfitoni më mirë nga zbritja e detajuar kur regjistroni taksat tuaja çdo vit.
- Filloni me faturat tuaja, veçanërisht nëse jeni profesionist i pavarur, punoni nga shtëpia ose punoni në distancë. Ka shumë shpenzime të lehtësive që mund të paguhen si pjesë e punës me kontratë kur paguani taksa.
- Isshtë një ide e mirë të eksploroni mënyra për të marrë një rimbursim më të mirë të taksave nëse jeni kontraktues, ose të pyesni kontabilistin tuaj se si të merrni më shumë rimbursime të taksave.
Peticion për çmimet në shtëpi. Nëse zotëroni shtëpinë tuaj dhe keni prova të mjaftueshme, ju mund të merrni një ulje të taksës së pronës duke apeluar në lidhje me vlerën që vlerësuesi vlerëson në pronën tuaj.
Mos u mbështetni te paratë "e perëndishme". Mos merrni parasysh burimet e mundshme (të pasigurta) të të ardhurave si shpërblimet e fundvitit, trashëgimia ose rimbursimi i taksave. Vetëm shuma të caktuara duhet të përfshihen në buxhet. reklamë

Këshilla

Vendosni ndryshimin / monedhën në një kavanoz dhe më pas çojeni në bankë për ta përdorur. Do të habiteni se sa të mëdha mund të jenë qindarkat tuaja.
Shmangni kartat e kreditit me interes të lartë dhe kreditë e pagave, pasi këto kanë norma të larta interesi dhe do t'ju kushtojnë shumë pak, veçanërisht nëse luftoni për të paguar faturat tuaja mujore. ne kohe.